Лента страховых блогов

IT-экосистема Умная Логистика и страховая компания "ПАРИ" реализовали уникальный продукт по онлайн-страхованию грузов для транспортных компаний и грузоотправителей. Новое решение поможет транспортным компаниям и грузовладельцам экономно и быстро получить страховую защиту для своего груза всего за одну минуту.

Клиент может получить действующий договор страхования, который покроет ущерб от порчи, гибели или утраты груза. Для оформления договора товарно-транспортная накладная не требуется. «Вместе с партнерами мы создаем новый уровень сервиса для грузовладельцев и транспортных компаний. Теперь они могут за 60 секунд оформить страховку без генерального договора и дополнительных оплат — деньги спишутся со счета на нашей платформе. Клиенты получают страховой полис прямо из заявки на перевозку — теперь такая возможность реализована в Умной Логистике. Не нужно вручную заполнять данные по перевозке для получения страхового полиса , что сократит трудозатраты специалистов», - отметила директор по развитию Умной Логистики Ольга Бабаева

Программа страхования распространяется на основные риски: дорожно-транспортные происшествия, повреждение и утрата груза. В страховку входит урегулирование убытков в любой точке мира, выплаты в любом регионе РФ, вне зависимости от места заключения договора. В систему вся информация подтягивается автоматически, а деньги спишутся со счета пользователя без дополнительных согласований транзакций.

«Мы много лет являемся одним из основных игроков в страховании перевозок, поэтому, прекрасно понимаем, что получение полиса должно вписываться в системы управления транспортом, как одна из возможных функций, наравне со всеми остальными», — говорит начальник департамента корпоративных продаж СК "ПАРИ" Кудряков Николай, — мы уже несколько лет разрабатываем решения, позволяющие получать страхование груза онлайн, внутри IT-системы партнера. Запуск подобного продукта будет прекрасным стартом для развития максимально полного сервиса для защиты клиента в рамках экосистемы Умной Логистики и других подобных систем.

В современном обществе юристы востребованы во многих отраслях – правоохранительных органах, адвокатских конторах, хозяйственной и коммерческой деятельности, а также, в связи с интенсивным развитием услуг страхования, в страховом деле.

Юристы этого направления могут выступать с разных позиций. Сотрудник компании-страхователя будет защищать ее интересы, что логично и очевидно. Со своей стороны клиент также может воспользоваться услугами профильного специалиста в собственных интересах. Последний вариант является более массовым и востребованным, поэтому рассматривать особенности работы страхового юриста целесообразно именно с этого ракурса.

Образование и область компетенции

К сожалению, учебные заведения подобную специальность не предлагают. Учащимся приходится получать любую другую юридическую специализацию, а затем изучать порядок и нюансы разрешения спорных ситуаций, связанных со страхованием, в процессе практической деятельности или самостоятельно штудируя литературу.

Для того чтобы самообучение давалось проще и приносило позитивные результаты быстрее, можно, помимо юридической, освоить еще и специальность страховщика.

В сферу деятельности правоведов этого направления входят любые действия, помогающие защитить интересы клиента в страховых спорах, в частности:

• консультации – разовые или на регулярной основе;
• рассмотрение и анализ договора, результатов экспертной оценки, отказов в выплате средств и прочих аналогичных документов;
• переговоры с представителями страховщика, досудебное урегулирование споров и разногласий;
• помощь в продаже долга третьему лицу по желанию клиента;
• составление и подача исковых заявлений и ходатайств;
• представление в суде и контроль исполнения его решения.

Кроме того, юрист может оказать помощь клиенту еще на стадии заключения договора, указав на определенные «подводные камни», не всегда доступные пониманию неподготовленным обывателем.

Как возникают страховые споры?

Под страховым спором понимают разногласие между страховщиком и страхователем, в результате чего не выполняются условия, прописанные в договоре.

Подавляющее большинство обывателей, хотя бы однажды сталкивавшихся с получением возмещения по страховому полису, знают, как легко заключить договор и как сложно добиться исполнения прописанных в нем условий при наступлении страхового случая. Чаще всего противодействие СК имеет формы:

• полного отказа в выплате компенсации вследствие непризнания происшествия страховым случаем;
• частичное возмещение с существенным уменьшением суммы реального ущерба вследствие проведения оценки экспертами, работающими «в связке» с плательщиком;
• нарушения сроков исполнения обязательств;
• отказа вследствие пропущенного срока обращения.

Случается, что в процессе рассмотрения страхового дела компания лишается лицензии или признается банкротом. В этом случае получить возмещение за причиненный ущерб самостоятельно практически невозможно.

Кроме того, бывают и более серьезные спорные ситуации, например, страховая компания отказывает в выплате, мотивируя свое решение тем, что происшествие произошло вследствие значительного износа или неисправности застрахованного объекта, установление лиц, причинивших ущерб, невозможно и тому подобными.

Во всех этих и ряде других неоднозначных случаев пострадавшему не обойтись без квалифицированной помощи юриста соответствующей специализации – ведь по статистике даже в крупных населенных пунктах процент тех, кто полностью удовлетворен решением страховой компании, составляет порядка 20% из всех обратившихся. В небольших городах статистика еще печальнее.

Качества, без которых не стать страховым юристом

Помимо опыта и знаний, хороший правозащитник по страховым спорам должен обладать рядом личностных характеристик, в частности:

• коммуникабельностью и ответственностью;
• уверенностью в себе и умением донести собственную точку зрения до оппонента и третьей стороны внятно и аргументированно;
• умением находить общий язык с любым собеседником;
• аналитическими способностями и навыками поиска нестандартных решений;
• желанием постоянного совершенствования, отслеживания изменений в законодательстве, изучения новых прецедентов судебной практики.

Прогресс общества и его правовая культура состоят, в частности, в принятии того факта, что обращение к профессионалам – это не расточительство и нерациональная трата средств, а грамотный подход к делу, обеспечивающий высокую вероятность с его позитивного разрешения. И чем больше компетентных страховых юристов будут предлагать свои услуги – тем быстрее общество массово придет к подобной практике.

Продать или купить имущество, совершить сделку обмена, составить финансовый план или инвестировать средства в бизнес либо недвижимость, заключить договор страхования или оформить ипотеку – все эти и многие другие действия и операции требуют оценки объекта сделки. Для того чтобы сделать это правильно, целесообразно воспользоваться помощью компетентного, профессионального и независимого эксперта-оценщика.

Что оценивают специалисты?

Перечень объектов внимания оценщиков практически не ограничен – буквально все, стоимость чего можно определить в денежном эквиваленте, может быть подвержено оценочной экспертизе. Чаще всего это:

• земельные участки;
• жилая, промышленная и коммерческая недвижимость;
• линейные объекты;
• транспортные средства;
• машины, приборы и оборудование;
• бизнес;
• ценные бумаги;
• дорогостоящее личное имущество, например, антиквариат или ювелирные украшения;
• интеллектуальная собственность;
• ущерб, нанесенный имуществу.

В отдельную категорию экспертов выделяют специализацию «сюрвейер». Это – представитель страховой компании, который осуществляет осмотр и оценку имущественных объектов, подлежащих страхованию. Сюрвейер может быть как штатным сотрудником страховщика, так и специалистом, работающим на аутсорсинге, по договору со страховой компанией.

Основные требования, предъявляемые к профессиональному оценщику

Стать экспертом в сфере оценки имущества, как и в любой другой области деятельности, невозможно на основании одного лишь желания. Тем, кто решил связать свою деятельность с проведением оценочной экспертизы, необходимо:

• получить соответствующее высшее образование и, желательно, пройти специализированные курсы. В качестве базовых ВУЗовских специальностей подойдут «Банковское дело», «Страхование», «Экономика», «Бухучет и аудит», «Маркетинг», «Финансы и кредит» и другие этого направления;
• уверенно пользоваться компьютером, знать основные программы, которые могут потребоваться в работе, (Word и Excel, «ПС-Комплекс» - для оценки ущерба авто при ДТП, различные продукты компании «1С»);
• вступить в СРО оценщиков;
• свободно ориентироваться в действующем законодательстве, уметь наиболее эффективно применять его нормы в каждом конкретном случае.

Работодатели предпочитают принимать на работу экспертов, имеющих как минимум год-два рабочего стажа по специальности, способных правильно составлять отчетную документацию и согласовывать ее с заинтересованными организациями (банками, страховыми и аудиторскими компаниями). Заработать такой стаж можно в профильных компаниях или организациях – банках, страховых компаниях, на проектных или строительных предприятиях, а также устроившись в качестве помощника к более опытному специалисту.

Тем же, кто в качестве преимущества не готов предъявить собственный опыт, целесообразно обратить внимание работодателя на другие достоинства, например, наличие водительского удостоверения, возможность работать по нестандартному графику, внепланово или с командировками, стремление обучаться и повышать квалификацию, личные качества и коммуникативные навыки, глубокие познания в определенной сфере – строительства зданий и сооружений, устройства автомобилей, принципа функционирования узкопрофильного оборудования.

Что входит в обязанности оценщика?

На претендентов, которых не испугал объемный перечень требований, при работе экспертами-оценщиками возлагаются следующие обязанности:

• сбор и анализ информации, необходимой для адекватной оценки объекта экспертизы;
• проведение непосредственно экспертизы – самостоятельно либо с привлечением узких специалистов;
• консультирование клиента по любому вопросу, относящемуся к оценке имущества;
• составление отчетной документации.

Перечень обязанностей может несколько варьироваться в зависимости от того, в какой сфере работает оценщик.

Помимо профессиональных, оценщик должен демонстрировать еще и определенные личные качества – ответственность, порядочность, умение соблюдать конфиденциальность, отстаивать собственное мнение в разных инстанциях, вплоть до судов, желание и способность быстро обучаться и перестраиваться в соответствии с изменениями в законодательстве. Умение доброжелательно и результативно взаимодействовать с клиентом, внимательное и уважительное отношение к цифрам и расчетам и развитое аналитическое мышление также относятся к перечню значимых характеристик.

Высокие требования к этой профессии компенсируются стабильной востребованностью, а значит, и достойной оплатой труда грамотных и квалифицированных экспертов-оценщиков.

Эта работа, по большому счету, мало чем отличается от работы продавца или консультанта. Его обязанность – продать клиенту услугу страхования, подробно объяснив ее суть, рассказав о плюсах и минусах той или иной страховки.

Где получить специальность?

Как ни парадоксально, учебные заведения до сих пор не уделяют должного внимания этой достаточно востребованной профессии. Поэтому в перечне специальностей ВУЗов и колледжей сложно найти строку «страховой агент». Как правило, желающие освоить подобное направление, просто приходят в страховую компанию, где получают стажировку, проходят все этапы заключения договора с более компетентным наставником и таким образом получают представление об особенностях и нюансах специализации.

Подобная ситуация имеет определенные достоинства: стать членом команды, продающей продукт страховщика, может практически каждый человек – независимо от возраста, образования и предыдущих мест работы. Гораздо важнее в этом случае личные качества претендента. Среди них – порядочность и финансовая дисциплина, высокий уровень самоорганизации, коммуникабельность, умение слушать и поддерживать разговор, способность к убеждению, и, конечно, целеустремленность и желание постоянного роста.

Страховой агент: должностные обязанности

Их относительно немного, однако к каждой из обязанностей важно подходить ответственно, а к некоторым – еще и креативно. Итак, страхователь должен:

• искать клиентов всеми возможными способами и заключать договора, продавая продукт компании;
• консультировать потенциальных потребителей услуги по любым вопросам в любое время;
• своевременно предлагать клиентам продление действующих договоров, а также дополнительные продукты, расширяющие сферу действия соглашений;
• решать вопросы, связанные с наступлением страховых случаев и страховыми выплатами;
• своевременно заполнять необходимые документы, сдавать отчетность и денежные средства.

В зависимости от политики конкретной страховой организации на сотрудника могут быть возложены и другие обязанности, например, формирование статистики за определенный период или участие в оценке ущерба.

Объекты внимания агента по страхованию

Какие сферы охватывает деятельность такого сотрудника? Это может быть страхование:

• личное – жизни, здоровья, риска наступления несчастного случая. В эту отрасль также входят гарантированные выплаты по поводу определенного события в жизни страхуемого, например, бракосочетания, поступления в учебное заведение, достижения совершеннолетия, дожития до определенного возрастного показателя и многие другие;
• недвижимого и движимого имущества – домов, квартир, земельных участков, транспортных средств, оборудования, ценных предметов и вещей;
• предпринимательских рисков;
• ответственности.

Стоит ли попробовать? Преимущества и недостатки работы

Как и в любой специальности, особенности профессии страхового посредника могут выступать одновременно как позитивными, так и негативными факторами. Это, в частности:

• свободный график. Сотрудник сам выбирает, когда ему заниматься личными делами и проблемами, а когда – выполнять свои должностные обязанности. В то же время, клиент может потребовать внимания агента ранним утром или поздним вечером, в выходной или праздничный день;
• неограниченный заработок. С одной стороны – зарплата такого сотрудника выражается в процентном отношении и зависит от того, сколько полисов он продаст. С другой – минимальной ставки не существует, поэтому, при отсутствии способностей и желания, вполне реально остаться без вознаграждения вообще;
• специфика деятельности. Выполнение обязанностей страхового агента – это бесценный опыт, который в будущем может пригодиться в большинстве бизнес-сфер. Однако получить такой опыт можно только методом практических проб и ошибок.

Однозначным преимуществом является официальное трудоустройство и наличие социального пакета, который обеспечивает сотруднику страховая компания и который никогда не получить при работе в неофициальном формате. Так что попробовать, в любом случае, стоит.

Кому подойдет?

Как уже говорилось выше, работать страховым агентом имеет возможность любой желающий. В частности, такое занятие будет удобно:

• студентам, совмещающим учебу и заработок, в особенности, если профиль будущей деятельности связан с продажами и коммуникациями;
• женщинам, имеющим маленьких детей и желающим трудоустроиться на неполный рабочий день;
• активным пенсионерам;
• тем, чей образ жизни, обстоятельства и личные предпочтения не совместимы с присутствием в офисе по строгому графику;
• тем, кому это просто интересно.

Кроме того, получение этой профессии способно стать первым шагом к успешной карьере в сфере страхования, которая на сегодняшний день является одной из наиболее перспективных и активно развивающихся отраслей деятельности.