Как выбрать лучшую страховую компанию

Заключить договор со страховой компанией – еще не значит получить компенсацию в случае возникновения страхового случая. Страховая компания может в любой момент обанкротиться, всеми силами оттягивать страховую выплату, худший вариант – оказаться мошеннической конторой. Согласно последним исследованиям в России по-прежнему низкий уровень доверия к страховщикам. Это связано в первую очередь с тем, что на отечественном рынке все еще много недобросовестных компаний.

Стоит сказать и о самой культуре страхования: в США и Европе постепенно растет спрос на услуги страхования не только имущества, услуг, но и интеллектуальной собственности. Когда дело доходит до вопроса защиты имущественных интересов – квартиры, частного дома или транспортного средства, – возникает масса вопросов, что вполне естественно. Далеко не каждый знает, как выбрать лучшую страховую компанию. Одни полагаются на удачу и интуицию, другие ищут подтвержденные отзывы о страховщике среди друзей, родственников, знакомых. Но как правильно поступить? Дальше расскажем о правильном порядке действий.

Основные критерии отбора

Первое, что следует сделать – проверить лицензию. Страховые компании могут вести работу только при наличии лицензии от Центробанка. Если таковой нет, продолжайте поиск надежного страховщика. Договор, заключенный с компанией без лицензии, не признают действительным, поэтому никаких компенсаций вы не получите. Такие мошеннические организации работают всего несколько месяцев. За это время собирают деньги и просто бесследно исчезают. Спустя время вновь начинают вести свою деятельность, но уже под другим названием и измененными юридическими данными.

Бывает и так, что страховщик предоставляет лицензию, но она была выдана в другой стране. Так тоже не годится, ведь по российскому действующему законодательству такая компания не признается страховой. Получить выплату будет крайне сложно, если вообще возможно. Известны случаи, когда с такими страховщиками судились по несколько лет, теряли время, деньги и оставались в результате ни с чем.

Ниже приведем шесть основных критериев отбора:

• Минимальный размер имущества. Чем выше уставной капитал, тем лучше, поскольку риски банкротства минимальные.
• Размер активов. В собственности компании могут находиться материальные ценности, имущество. Прирост свободных активов свидетельствует о платежеспособности.
• Опыт работы. Не связывайтесь с партнерами, представляющими услуги страхования несколько месяцев или пару лет. Минимальный рассматриваемый стаж 3 года. Этого времени достаточно, чтобы страховщику можно было доверять.
• Процент выплат. Должен находиться в пределах от 40 до 50%. Слишком высокое значение – вероятность, что с наступлением страхового случая у страховщика не окажется денежных средств для возмещения ущерба слишком высока. Слишком низкое значение – компания находит лазейки, чтобы не выплачивать компенсацию и отказывать в возмещении ущерба клиентам.
• Договор. Перед заключением договора внимательно изучите документ. В нем не должно быть общих фраз, которые могут трактоваться по-разному в зависимости от ситуации. В документе должны быть четко прописаны сроки выплат. Обязательно найдите перечень рисков, за которые страховая компания не несет ответственность. Они должны однозначно трактоваться.
• Стоимость полиса. Слишком низкие тарифы зачастую свидетельствуют о шатком финансовом положении страховщика.
• Каждый страховщик имеет рейтинг благонадежности. Можно проверить рейтинг как независимых организаций, так и народный, составленный клиентами. Но к этому вопросу нужно подходить осторожно: страховая компания может платить за высокие позиции, хотя по факту быть неблагонадежной. К изучению отзывов в интернете стоит подходить с осознанием, что ни одна работающая в России страховая компания не имеет только положительные отзывы. Если читать отзывы реальных людей, то может сложиться впечатление, что компенсации никто не получает. Но это не так.

Как не ошибиться

Чтобы сделать правильный выбор, и не разочароваться в страховой компании, проверяйте ее по таким показателям:

• подлинность выданной лицензии (проверяется на официальном сайте ЦБ РФ);
• позиция в официальном и народном рейтинге;
• перечень предоставляемых услуг (чем больше услуг, тем надежней страховщик);
• доверие со стороны крупного бизнеса (если среди клиентов компании есть известные бренды, это хороший сигнал);
• уставной капитал и активы (минимум 310 млн. рублей, но лучше больше);
• условия и тарифы (не стоит гнаться за низкими тарифами).
• Проверьте, входит фирма в профсоюз или нет. После вхождения в профсоюз каждой ассоциацией выдается соответствующее свидетельство. Если компания числится среди членов профсоюза – еще один хороший сигнал. Поскольку профсоюзы следят за профессиональной этикой, входящие в состав компании ответственно подходят к исполнению своих обязанностей.