Лента страховых блогов

Почему история страхования — ваш профессиональный актив

Знание истории профессии — не просто эрудиция, а рабочий инструмент. Оно помогает:

⦁выстраивать доверительные отношения с клиентами через понятные аналогии;

⦁аргументированно отвечать на возражения («Так делали ещё в XVIII веке…»);

⦁видеть логику развития продуктов и предсказывать тренды;

⦁создавать экспертный контент для соцсетей и блога.

В этой статье разберём ключевые этапы эволюции страхования и извлечём практические уроки для современной работы.

1. Древние механизмы защиты: что можно перенять сегодня?

Ключевые формы:

⦁взаимная помощь в общинах (Месопотамия, Египет);

⦁законы Хаммурапи (XVIII в. до н. э.) — первые правовые нормы возмещения ущерба;

⦁морские ссуды в Финикии и Греции — разделение рисков между кредитором и заёмщиком.

Практические выводы:

Принцип коллективности. Даже в древности люди понимали: риск легче делить, чем нести в одиночку. В продажах это аргумент: «Страхование — это система взаимной поддержки, где каждый вносит взнос, а при наступлении случая получает помощь».

Правовая основа. Законы Хаммурапи показали: чёткие правила снижают конфликты. В договорах это реализуется через прозрачные условия и исключения.

Адаптивность. Древние схемы подстраивались под реалии — так же должны меняться и современные продукты.

2. Средневековые гильдии: прототипы современных программ лояльности

Как это работало:

⦁ремесленники вносили взносы в общую кассу;

⦁при пожаре, болезни или убытках член гильдии получал выплату;

⦁правила фиксировались в уставах, но без жёсткой тарификации.

Что взять в работу:

Система привилегий. Создайте «клуб клиентов» с бонусами за продление полисов или рекомендации.

Эмоциональная связь. Гильдии объединяли людей не только экономически, но и социально. В страховании это реализуется через:

⦁персональные консультации;

⦁эксклюзивные мероприятия для постоянных клиентов;

⦁рассылку полезных материалов (не только про продукты).

Прозрачность. Даже без сложных расчётов гильдии объясняли, куда идут взносы. В современных продажах важно наглядно показывать: «Из 10 000 ₽ взносов 7 000 ₽ идут на выплаты клиентам, 2 000 ₽ — на администрирование, 1 000 ₽ — на резервы».

3. Морское страхование XIV–XVII веков: уроки андеррайтинга

Исторический контекст:

⦁в Генуе (1347 г.) подписан первый известный страховой полис — заёмное письмо на случай гибели судна;

⦁андеррайтеры оценивали риски по маршруту, грузу и судну;

⦁Лондонские кофейни (например, заведение Эдварда Ллойда) стали биржами страховщиков.

Практические приёмы:

Оценка рисков «по аналогам». Изучайте статистику похожих случаев: «В 2024 году 80% страховых случаев по КАСКО связаны с ДТП в черте города. Поэтому мы рекомендуем дополнить полис покрытием на эвакуатор».

Документация. Как и в XV веке, чёткие условия договора снижают споры. Используйте:

⦁чек‑листы для клиента («Что проверить перед подписанием»);

⦁инфографику с ключевыми пунктами полиса.

Сетевые связи. Ллойд объединял страховщиков — сегодня это партнёрские программы с автодилерами, риелторами, юристами.

4. Индустриальная эпоха: рождение актуарной науки

Прорыв XVIII–XIX веков:

⦁появление таблиц смертности для страхования жизни;

⦁математические методы расчёта тарифов;

⦁стандартизация франшиз и лимитов.

Как применять сегодня:

Аргументация цифрами. Объясняйте тарифы через статистику: «Для вашего возраста и стажа средний риск ДТП — 12%. Наш тариф учитывает это и оставляет запас на непредвиденные случаи».

Гибкость условий. Франшиза из прошлого века — аналог современных опций: «Выберите франшизу 10 000 ₽, чтобы снизить стоимость полиса на 20%».

Долгосрочное планирование. Актуарные расчёты требуют резервов. В продажах это: «Мы формируем резервы, чтобы гарантировать выплаты даже при массовых страховых случаях».

5. XX век: регулирование и доверие

Ключевые события:

⦁развитие соцстрахования после мировых войн;

⦁создание перестраховочных компаний;

⦁принятие законов о защите прав страхователей.

Уроки для агента:

Закон как аргумент. Ссылайтесь на нормы: «Согласно ст. 942 ГК РФ, страхование — это способ защитить имущественные интересы. Ваш полис соответствует требованиям закона».

Репутация компании. В XX веке доверие к страховщикам восстанавливали через надзор. В продажах подчёркивайте:

⦁рейтинг надёжности компании;

⦁срок работы на рынке;

⦁количество успешных выплат.

Кризисные кейсы. Изучите, как страховщики решали массовые случаи (например, после ураганов или пандемий). Это готовые примеры для возражений: «В 2020 году мы выплатили 95% заявленных убытков по медицинскому страхованию — вот отзывы клиентов».

6. Цифровая революция: от полисов к подпискам

Современные тренды:

⦁онлайн‑продажи (до 60% полисов в некоторых сегментах);

⦁ИИ для оценки рисков (анализ поведения водителя через телематику);

⦁подписки вместо годовых договоров (страхование на поездку, день, час).

Инструменты для работы:

Автоматизация. Используйте CRM для напоминаний о продлении полисов.

Персонализация. На основе данных предложите: «С вашим стилем вождения скидка на КАСКО может достигать 30% — подключите телематику».

Контент о технологиях. Объясняйте клиентам, как ИИ снижает тарифы: «Наш алгоритм анализирует 100+ параметров, чтобы предложить справедливую цену именно для вас».

7. Как использовать историю в работе: шаблоны и кейсы

Фразы для клиентов:

«Ещё в XV веке купцы делили риски морских перевозок — сегодня мы делаем то же самое через страхование грузов».

«Как и в XIX веке, наш тариф основан на математических расчётах, а не на произвольных цифрах».

«Цифровые технологии позволяют нам быть прозрачнее, чем страховщики прошлого века».

Разбор возражений:

«Это ненужная трата» → «500 лет назад люди поняли: лучше платить небольшой взнос, чем терять всё при пожаре. Сегодня это ещё актуальнее — технологии увеличивают риски».

«Не верю, что выплатят» → «В 1920‑е годы государство восстановило страхование после кризиса — компании, которые остались на рынке, доказали надёжность».

Ваш профессиональный рост через знание истории

История страхования — это:

База для доверия. Клиенты выбирают тех, кто понимает корни профессии.

Источник аргументов. Исторические аналогии делают продажи убедительнее.

Ключ к инновациям. Зная прошлое, вы лучше видите будущее.

Страхование — не продажа страха, а передача опыта поколений по управлению рисками

Вопрос покупки жилья всегда актуален, и перед каждым стоит выбор: брать ипотеку или воспользоваться альтернативными программами. «Дом Надежного Будущего» (ДНБ) от страховой компании «Дело Жизни» предлагает принципиально другой подход к приобретению недвижимости. Давайте разберём ключевые отличия и выясним, какой вариант лучше подходит именно вам.

1️⃣ Основные отличия

Первоначальный взнос: В программе ДНБ не требуется первоначального взноса - только оформление страхового полиса. В ипотеке же необходимо внести 15-30% от стоимости квартиры.

Переплаты: ДНБ не предполагает никаких переплат, в то время как при ипотеке вы переплачиваете 50-100% от суммы кредита.

Срок оформления: Программа ДНБ оформляется за 1-3 месяца, тогда как ипотека требует 2-6 месяцев на сбор документов и получение одобрения.

Риски: В ДНБ квартира остается в собственности компании до полного выполнения условий программы. В ипотеке же существует риск потери жилья при неуплате кредита.

Доходность: Участие в ДНБ дает возможность дополнительного заработка через партнерскую программу. Ипотека же предполагает только расходы в виде процентов банку.

Налоговые вычеты: В ДНБ можно вернуть 13% от страховых взносов, тогда как по ипотеке возвращается 13% от суммы процентов, но с ограничениями.

2️⃣ Как работает ДНБ?

Программа позволяет получить квартиру без первоначального взноса и переплат.

Этапы:

1️⃣ Оформление полиса – вы страхуете свою жизнь на сумму будущей квартиры.

2️⃣ Взносы – вносите платежи (или привлекаете партнёров).

3️⃣ Получение квартиры – заселяетесь сразу, а через 15–20 лет она переходит в вашу собственность.

Преимущества:

✅ Нет переплат – вы платите только реальную стоимость жилья.

✅ Гибкость – можно выбрать любую недвижимость в РФ.

✅ Защита от рисков – даже при финансовых трудностях квартира остаётся в пользовании.

3️⃣ Почему ипотека проигрывает?

(Основано на реальных событиях).

Итак, приходит запрос от клиентки, назовем ее Алиса. В прошлом году она купила квартиру в ипотеку с полисом комплексного ипотечного страхования и ей нужно этот самый полис продлить.

Узнаю в каком банке - это очень важно, т.к. у каждого банка свои требования к оформлению страховки. Страховые агенты знают какие. Лично я знаю требования 6-ти банков, в которых чаще всего ипотека у моих клиентов.
В общем, узнаю банк и запрашиваю документы. Все идет по плану. Времени аж целый месяц.
И тут начинается самое интересное...

Где документы она не помнит. Живет в одном месте, хранит в другом.
Все же документы я получаю (фух). Начинаю изучать кредитный договор, выясняется, что кроме страхования квартиры и жизни нужно еще и Титул страховать, т.к. это вторичка и банк требует. Запрашиваю дополнительные документы для страхования Титула.

Наконец-то полис оформлен. Успели вовремя, уложились в срок. Очень важно, чтобы не было разрыва в страховании. Спрашиваю: "Что дальше делать знаете?" Оказывается, не знает.
А надо подать сведения в банк, внимание, НЕ ПОЗДНЕЕ 5 ДНЕЙ С НАЧАЛА ДЕЙСТВИЯ ПОЛИСА! И здесь у каждого банка тоже свои правила: можно отправить в электронном виде, кто-то требует бумажный экземпляр, а какие-то банки требуют привезти в то отделение в котором оформлял ипотеку. Такие дела.

Закончилось все хорошо (впрочем, как всегда в моей работе):
1. Полис оформили вовремя
2. Документы я отправила в банк по электронной почте: адресок имеется)))
3. Банк страховку принял. А как иначе? Все согласно требованиям
4. Клиенту документы передала
5. В страховую подписанные экземпляры тоже.

Клиентка довольна. Я тоже)))

А Вы говорите...

Прислать мне документы можно сюда

•  Первый год страховка только в банке
•  При отказе от страховки в банке % ставка будет повышена
• При оформлении полиса в страховой (не в банке) придется пересматривать условия договора (читай начинать процедуру заново) и т.п.

Это часть манипуляций, которые используют банки при оформлении страховки на ипотеку.

НО ЭТО НЕ ТАК!

Каждый человек при покупке жилья в ипотеку имеет право:

• оформить страховку только на имущество (тут нас обязывает закон)
• оформить еще и жизнь и здоровье и титул
• выбрать страховую компанию из числа аккредитованных банком и оформить полис самостоятельно (с помощью специалиста страхования ипотеки)
• вернуть стоимость страхового полиса в течение 14 дней.

Следуя этим рекомендациям, Вы можете сэкономить до 30% на оформлении страховки.

Не бойтесь отстаивать свои права!

Полисы, которые оформляю я полностью отвечают всем требованиям законодательства и банков.

Рассчитать и оформить полис можно здесь:

Tell/WhatsApp: +7 900 623 62 53

Страховой случай у моего клиента 20апреля 2022года:                                                                                                                    В результате обработки древесины получил порез указательного пальца циркулярной пилой. Обратился к врачу, была проведена операция и мужчину отправили на больничный. По закрытию больничного, клиент взял справку из больницы, написал заявление в Бел Росстрах и в течение 5дней получил выплату 50 дол. на свой счет в Белгазпромбанке. 

P.S. Клиент застрахован от травмы на сумму 1000дол.и получил 5% от этой суммы. Если бы он был застрахован на 2000дол,,то получил бы 100дол.выплаты. Оперативным обслуживанием БелРосстрах остался доволен.

Защитите себя и свое имущество и будет гораздо легче переносить невзгоды! 

Всегда на связи ваш личный агент Наталия +375-296-630-199 А1+вайбер

Страховой рынок включает четыре базовые группы – страховые учреждения, страхователи, страховые брокеры и агенты. С первыми двумя группами, как правило, вопросов ни у кого не возникает. Страховая компания – фирма, предоставляющая услуги по страхованию имущества, интеллектуальной собственности и других ценностей. Страхователь – клиент, желающий найти и заключить договор с надежным страховщиком, который в случае возникновения страхового случая гарантированно возместит компенсацию. Кто такие брокеры и агенты понимают далеко не все.

Страховой брокер – кто это?

Официально брокеры стали появляются только в 90-х годах прошлого века, то есть профессия относительно новая. Первое время оказывать соответствующие брокеру услуги могли все желающие, но в 2003 года был утвержден закон, обязывающий каждого маклера получить лицензию для предоставления страховых услуг. Страховым брокером называют помощника физического или юридического лица, занимающегося подбором страховой компании, тем самым упрощая клиенту выбор.

Также брокер берет на себя обязанности по оформлению всех сопутствующих документов. Важный момент, который обязательно следует учесть, – брокер является независимым экспертом, действующим в интересах своего клиента. Брокер приступает к исполнению обязанностей после составления договора между ним и клиентом – физическим или юридическим лицом.

Функции брокера:

• анализ рынка, выбор подходящего в соответствии с запросами клиента страховых компаний, их сопоставление и выбор лучшего предложения;
• оценка страховой компании по важным критериям: изучение истории, анализ отзывов, просмотр рейтинга, оценка уставного капитала, количество, качество, а также стоимость оказываемых страховщиком услуг;
• посредничество между страховой компанией и страхователем.
• Услуги брокера могут меняться от эксперта к эксперту, но есть основа:
• выбор компании;
• помощь с оформлением документов;
• сопровождение клиента на всем этапе страхования;
• взаимодействие со страховщиком – передача документов, бумаг.

Простым языком, брокер – юрист в сфере страхования. Он предоставляет всяческую поддержку клиенту и сопровождает его на всех этапах страхования.

Страховой агент – кто это?

Агентом называют юридическое или физическое лицо, продающее страховые полисы. Причем агентом может выступать не только субъект, для которого этот вид деятельности является основным и приносит доход, но тот, для кого данный вид деятельности один из немногих (банки, дилеры). Когда автодилер или банк выступает в качестве страхового агента – это удобно. Ведь не придется тратить время и силы на поиски, консультацию оказывают на месте, здесь же оформляется и полис. Агент, как и брокер, может предоставлять консультации, оформлять документы и принимать оплату. Фактически его деятельность сведена к тому, чтобы продать клиентам как можно больше страховых полисов.

Отличия и сходства

Несмотря на схожую идентичность в плане деятельности брокера и агента, на самом деле между ними больше различий, чем сходств. Это похожие профессии, но подход к работе и оказываемые функции совершенно разные.

Сходства следующие:

• не имеют отношения к страховщикам: брокер передает в компанию документы от клиента, агент заключает договор со страховой компанией от лица страхователя;
• работают с целью составления страхового договора;
• ищут клиентов самостоятельно.

Отличия следующие:

• страховой брокер выступает в интересах клиента, агент защищает интересы страховщика;
• брокер анализирует рынок, сравнивает компании, может предложить любую подходящую по критериям, агент может предложить услуги только одной компании;
• агент не нуждается в лицензии, чтобы предоставлять услуги клиентам, брокер без лицензии работать не может;
• брокер ответственен перед клиентом за выбор и результат сотрудничества, агент – нет, поскольку ответствен страховщик.

Исходя из этого, часто возникает вопрос, к кому лучше обратиться – брокеру или агенту. Специалисты рекомендуют сотрудничать со страховыми маклерами. Они могут работать с несколькими делами одновременно, когда агент работает только с одним делом. К последнему выгодно обращаться, если необходимо оформить дорогостоящий полис.

При выборе эксперта необходимо тщательно изучить рынок. Для этого просматривают информации в интернете, ищут надежных брокеров по отзывам реальных людей. Как только подходящий маклер найден, можно составлять договор. В зависимости от объекта страхования ему предоставляется разный перечень документов. Например, для оформления полиса ОМС нужен паспорт и СНИЛС, а для автострахования – ПТС, техпаспорт и удостоверение водителя. После консультации со специалистом клиент, как правило, находит ответы на все вопросы. 

Заключить договор со страховой компанией – еще не значит получить компенсацию в случае возникновения страхового случая. Страховая компания может в любой момент обанкротиться, всеми силами оттягивать страховую выплату, худший вариант – оказаться мошеннической конторой. Согласно последним исследованиям в России по-прежнему низкий уровень доверия к страховщикам. Это связано в первую очередь с тем, что на отечественном рынке все еще много недобросовестных компаний.

Стоит сказать и о самой культуре страхования: в США и Европе постепенно растет спрос на услуги страхования не только имущества, услуг, но и интеллектуальной собственности. Когда дело доходит до вопроса защиты имущественных интересов – квартиры, частного дома или транспортного средства, – возникает масса вопросов, что вполне естественно. Далеко не каждый знает, как выбрать лучшую страховую компанию. Одни полагаются на удачу и интуицию, другие ищут подтвержденные отзывы о страховщике среди друзей, родственников, знакомых. Но как правильно поступить? Дальше расскажем о правильном порядке действий.

Основные критерии отбора

Первое, что следует сделать – проверить лицензию. Страховые компании могут вести работу только при наличии лицензии от Центробанка. Если таковой нет, продолжайте поиск надежного страховщика. Договор, заключенный с компанией без лицензии, не признают действительным, поэтому никаких компенсаций вы не получите. Такие мошеннические организации работают всего несколько месяцев. За это время собирают деньги и просто бесследно исчезают. Спустя время вновь начинают вести свою деятельность, но уже под другим названием и измененными юридическими данными.

Бывает и так, что страховщик предоставляет лицензию, но она была выдана в другой стране. Так тоже не годится, ведь по российскому действующему законодательству такая компания не признается страховой. Получить выплату будет крайне сложно, если вообще возможно. Известны случаи, когда с такими страховщиками судились по несколько лет, теряли время, деньги и оставались в результате ни с чем.

Ниже приведем шесть основных критериев отбора:

• Минимальный размер имущества. Чем выше уставной капитал, тем лучше, поскольку риски банкротства минимальные.
• Размер активов. В собственности компании могут находиться материальные ценности, имущество. Прирост свободных активов свидетельствует о платежеспособности.
• Опыт работы. Не связывайтесь с партнерами, представляющими услуги страхования несколько месяцев или пару лет. Минимальный рассматриваемый стаж 3 года. Этого времени достаточно, чтобы страховщику можно было доверять.
• Процент выплат. Должен находиться в пределах от 40 до 50%. Слишком высокое значение – вероятность, что с наступлением страхового случая у страховщика не окажется денежных средств для возмещения ущерба слишком высока. Слишком низкое значение – компания находит лазейки, чтобы не выплачивать компенсацию и отказывать в возмещении ущерба клиентам.
• Договор. Перед заключением договора внимательно изучите документ. В нем не должно быть общих фраз, которые могут трактоваться по-разному в зависимости от ситуации. В документе должны быть четко прописаны сроки выплат. Обязательно найдите перечень рисков, за которые страховая компания не несет ответственность. Они должны однозначно трактоваться.
• Стоимость полиса. Слишком низкие тарифы зачастую свидетельствуют о шатком финансовом положении страховщика.
• Каждый страховщик имеет рейтинг благонадежности. Можно проверить рейтинг как независимых организаций, так и народный, составленный клиентами. Но к этому вопросу нужно подходить осторожно: страховая компания может платить за высокие позиции, хотя по факту быть неблагонадежной. К изучению отзывов в интернете стоит подходить с осознанием, что ни одна работающая в России страховая компания не имеет только положительные отзывы. Если читать отзывы реальных людей, то может сложиться впечатление, что компенсации никто не получает. Но это не так.

Как не ошибиться

Чтобы сделать правильный выбор, и не разочароваться в страховой компании, проверяйте ее по таким показателям:

• подлинность выданной лицензии (проверяется на официальном сайте ЦБ РФ);
• позиция в официальном и народном рейтинге;
• перечень предоставляемых услуг (чем больше услуг, тем надежней страховщик);
• доверие со стороны крупного бизнеса (если среди клиентов компании есть известные бренды, это хороший сигнал);
• уставной капитал и активы (минимум 310 млн. рублей, но лучше больше);
• условия и тарифы (не стоит гнаться за низкими тарифами).
• Проверьте, входит фирма в профсоюз или нет. После вхождения в профсоюз каждой ассоциацией выдается соответствующее свидетельство. Если компания числится среди членов профсоюза – еще один хороший сигнал. Поскольку профсоюзы следят за профессиональной этикой, входящие в состав компании ответственно подходят к исполнению своих обязанностей.

IT-экосистема Умная Логистика и страховая компания "ПАРИ" реализовали уникальный продукт по онлайн-страхованию грузов для транспортных компаний и грузоотправителей. Новое решение поможет транспортным компаниям и грузовладельцам экономно и быстро получить страховую защиту для своего груза всего за одну минуту.

Клиент может получить действующий договор страхования, который покроет ущерб от порчи, гибели или утраты груза. Для оформления договора товарно-транспортная накладная не требуется. «Вместе с партнерами мы создаем новый уровень сервиса для грузовладельцев и транспортных компаний. Теперь они могут за 60 секунд оформить страховку без генерального договора и дополнительных оплат — деньги спишутся со счета на нашей платформе. Клиенты получают страховой полис прямо из заявки на перевозку — теперь такая возможность реализована в Умной Логистике. Не нужно вручную заполнять данные по перевозке для получения страхового полиса , что сократит трудозатраты специалистов», - отметила директор по развитию Умной Логистики Ольга Бабаева

Программа страхования распространяется на основные риски: дорожно-транспортные происшествия, повреждение и утрата груза. В страховку входит урегулирование убытков в любой точке мира, выплаты в любом регионе РФ, вне зависимости от места заключения договора. В систему вся информация подтягивается автоматически, а деньги спишутся со счета пользователя без дополнительных согласований транзакций.

«Мы много лет являемся одним из основных игроков в страховании перевозок, поэтому, прекрасно понимаем, что получение полиса должно вписываться в системы управления транспортом, как одна из возможных функций, наравне со всеми остальными», — говорит начальник департамента корпоративных продаж СК "ПАРИ" Кудряков Николай, — мы уже несколько лет разрабатываем решения, позволяющие получать страхование груза онлайн, внутри IT-системы партнера. Запуск подобного продукта будет прекрасным стартом для развития максимально полного сервиса для защиты клиента в рамках экосистемы Умной Логистики и других подобных систем.

В современном обществе юристы востребованы во многих отраслях – правоохранительных органах, адвокатских конторах, хозяйственной и коммерческой деятельности, а также, в связи с интенсивным развитием услуг страхования, в страховом деле.

Юристы этого направления могут выступать с разных позиций. Сотрудник компании-страхователя будет защищать ее интересы, что логично и очевидно. Со своей стороны клиент также может воспользоваться услугами профильного специалиста в собственных интересах. Последний вариант является более массовым и востребованным, поэтому рассматривать особенности работы страхового юриста целесообразно именно с этого ракурса.

Образование и область компетенции

К сожалению, учебные заведения подобную специальность не предлагают. Учащимся приходится получать любую другую юридическую специализацию, а затем изучать порядок и нюансы разрешения спорных ситуаций, связанных со страхованием, в процессе практической деятельности или самостоятельно штудируя литературу.

Для того чтобы самообучение давалось проще и приносило позитивные результаты быстрее, можно, помимо юридической, освоить еще и специальность страховщика.

В сферу деятельности правоведов этого направления входят любые действия, помогающие защитить интересы клиента в страховых спорах, в частности:

• консультации – разовые или на регулярной основе;
• рассмотрение и анализ договора, результатов экспертной оценки, отказов в выплате средств и прочих аналогичных документов;
• переговоры с представителями страховщика, досудебное урегулирование споров и разногласий;
• помощь в продаже долга третьему лицу по желанию клиента;
• составление и подача исковых заявлений и ходатайств;
• представление в суде и контроль исполнения его решения.

Кроме того, юрист может оказать помощь клиенту еще на стадии заключения договора, указав на определенные «подводные камни», не всегда доступные пониманию неподготовленным обывателем.

Как возникают страховые споры?

Под страховым спором понимают разногласие между страховщиком и страхователем, в результате чего не выполняются условия, прописанные в договоре.

Подавляющее большинство обывателей, хотя бы однажды сталкивавшихся с получением возмещения по страховому полису, знают, как легко заключить договор и как сложно добиться исполнения прописанных в нем условий при наступлении страхового случая. Чаще всего противодействие СК имеет формы:

• полного отказа в выплате компенсации вследствие непризнания происшествия страховым случаем;
• частичное возмещение с существенным уменьшением суммы реального ущерба вследствие проведения оценки экспертами, работающими «в связке» с плательщиком;
• нарушения сроков исполнения обязательств;
• отказа вследствие пропущенного срока обращения.

Случается, что в процессе рассмотрения страхового дела компания лишается лицензии или признается банкротом. В этом случае получить возмещение за причиненный ущерб самостоятельно практически невозможно.

Кроме того, бывают и более серьезные спорные ситуации, например, страховая компания отказывает в выплате, мотивируя свое решение тем, что происшествие произошло вследствие значительного износа или неисправности застрахованного объекта, установление лиц, причинивших ущерб, невозможно и тому подобными.

Во всех этих и ряде других неоднозначных случаев пострадавшему не обойтись без квалифицированной помощи юриста соответствующей специализации – ведь по статистике даже в крупных населенных пунктах процент тех, кто полностью удовлетворен решением страховой компании, составляет порядка 20% из всех обратившихся. В небольших городах статистика еще печальнее.

Качества, без которых не стать страховым юристом

Помимо опыта и знаний, хороший правозащитник по страховым спорам должен обладать рядом личностных характеристик, в частности:

• коммуникабельностью и ответственностью;
• уверенностью в себе и умением донести собственную точку зрения до оппонента и третьей стороны внятно и аргументированно;
• умением находить общий язык с любым собеседником;
• аналитическими способностями и навыками поиска нестандартных решений;
• желанием постоянного совершенствования, отслеживания изменений в законодательстве, изучения новых прецедентов судебной практики.

Прогресс общества и его правовая культура состоят, в частности, в принятии того факта, что обращение к профессионалам – это не расточительство и нерациональная трата средств, а грамотный подход к делу, обеспечивающий высокую вероятность с его позитивного разрешения. И чем больше компетентных страховых юристов будут предлагать свои услуги – тем быстрее общество массово придет к подобной практике.

Продать или купить имущество, совершить сделку обмена, составить финансовый план или инвестировать средства в бизнес либо недвижимость, заключить договор страхования или оформить ипотеку – все эти и многие другие действия и операции требуют оценки объекта сделки. Для того чтобы сделать это правильно, целесообразно воспользоваться помощью компетентного, профессионального и независимого эксперта-оценщика.

Что оценивают специалисты?

Перечень объектов внимания оценщиков практически не ограничен – буквально все, стоимость чего можно определить в денежном эквиваленте, может быть подвержено оценочной экспертизе. Чаще всего это:

• земельные участки;
• жилая, промышленная и коммерческая недвижимость;
• линейные объекты;
• транспортные средства;
• машины, приборы и оборудование;
• бизнес;
• ценные бумаги;
• дорогостоящее личное имущество, например, антиквариат или ювелирные украшения;
• интеллектуальная собственность;
• ущерб, нанесенный имуществу.

В отдельную категорию экспертов выделяют специализацию «сюрвейер». Это – представитель страховой компании, который осуществляет осмотр и оценку имущественных объектов, подлежащих страхованию. Сюрвейер может быть как штатным сотрудником страховщика, так и специалистом, работающим на аутсорсинге, по договору со страховой компанией.

Основные требования, предъявляемые к профессиональному оценщику

Стать экспертом в сфере оценки имущества, как и в любой другой области деятельности, невозможно на основании одного лишь желания. Тем, кто решил связать свою деятельность с проведением оценочной экспертизы, необходимо:

• получить соответствующее высшее образование и, желательно, пройти специализированные курсы. В качестве базовых ВУЗовских специальностей подойдут «Банковское дело», «Страхование», «Экономика», «Бухучет и аудит», «Маркетинг», «Финансы и кредит» и другие этого направления;
• уверенно пользоваться компьютером, знать основные программы, которые могут потребоваться в работе, (Word и Excel, «ПС-Комплекс» - для оценки ущерба авто при ДТП, различные продукты компании «1С»);
• вступить в СРО оценщиков;
• свободно ориентироваться в действующем законодательстве, уметь наиболее эффективно применять его нормы в каждом конкретном случае.

Работодатели предпочитают принимать на работу экспертов, имеющих как минимум год-два рабочего стажа по специальности, способных правильно составлять отчетную документацию и согласовывать ее с заинтересованными организациями (банками, страховыми и аудиторскими компаниями). Заработать такой стаж можно в профильных компаниях или организациях – банках, страховых компаниях, на проектных или строительных предприятиях, а также устроившись в качестве помощника к более опытному специалисту.

Тем же, кто в качестве преимущества не готов предъявить собственный опыт, целесообразно обратить внимание работодателя на другие достоинства, например, наличие водительского удостоверения, возможность работать по нестандартному графику, внепланово или с командировками, стремление обучаться и повышать квалификацию, личные качества и коммуникативные навыки, глубокие познания в определенной сфере – строительства зданий и сооружений, устройства автомобилей, принципа функционирования узкопрофильного оборудования.

Что входит в обязанности оценщика?

На претендентов, которых не испугал объемный перечень требований, при работе экспертами-оценщиками возлагаются следующие обязанности:

• сбор и анализ информации, необходимой для адекватной оценки объекта экспертизы;
• проведение непосредственно экспертизы – самостоятельно либо с привлечением узких специалистов;
• консультирование клиента по любому вопросу, относящемуся к оценке имущества;
• составление отчетной документации.

Перечень обязанностей может несколько варьироваться в зависимости от того, в какой сфере работает оценщик.

Помимо профессиональных, оценщик должен демонстрировать еще и определенные личные качества – ответственность, порядочность, умение соблюдать конфиденциальность, отстаивать собственное мнение в разных инстанциях, вплоть до судов, желание и способность быстро обучаться и перестраиваться в соответствии с изменениями в законодательстве. Умение доброжелательно и результативно взаимодействовать с клиентом, внимательное и уважительное отношение к цифрам и расчетам и развитое аналитическое мышление также относятся к перечню значимых характеристик.

Высокие требования к этой профессии компенсируются стабильной востребованностью, а значит, и достойной оплатой труда грамотных и квалифицированных экспертов-оценщиков.

Эта работа, по большому счету, мало чем отличается от работы продавца или консультанта. Его обязанность – продать клиенту услугу страхования, подробно объяснив ее суть, рассказав о плюсах и минусах той или иной страховки.

Стань страховым агентом?

Как ни парадоксально, учебные заведения до сих пор не уделяют должного внимания этой достаточно востребованной профессии. Поэтому в перечне специальностей ВУЗов и колледжей сложно найти строку «страховой агент». Как правило, желающие освоить подобное направление, просто приходят в страховую компанию, где получают стажировку, проходят все этапы заключения договора с более компетентным наставником и таким образом получают представление об особенностях и нюансах специализации.

Подобная ситуация имеет определенные достоинства: стать членом команды, продающей продукт страховщика, может практически каждый человек – независимо от возраста, образования и предыдущих мест работы. Гораздо важнее в этом случае личные качества претендента. Среди них – порядочность и финансовая дисциплина, высокий уровень самоорганизации, коммуникабельность, умение слушать и поддерживать разговор, способность к убеждению, и, конечно, целеустремленность и желание постоянного роста.

Страховой агент: полномочия

Их относительно немного, однако к каждой из обязанностей важно подходить ответственно, а к некоторым – еще и креативно. Итак, страхователь должен:

• искать клиентов всеми возможными способами и заключать договора, продавая продукт компании;
• консультировать потенциальных потребителей услуги по любым вопросам в любое время;
• своевременно предлагать клиентам продление действующих договоров, а также дополнительные продукты, расширяющие сферу действия соглашений;
• решать вопросы, связанные с наступлением страховых случаев и страховыми выплатами;
• своевременно заполнять необходимые документы, сдавать отчетность и денежные средства.

В зависимости от политики конкретной страховой организации на сотрудника могут быть возложены и другие обязанности, например, формирование статистики за определенный период или участие в оценке ущерба.

Объекты внимания агента по страхованию

Какие сферы охватывает деятельность такого сотрудника? Это может быть:

• личное – жизни, здоровья, риска наступления несчастного случая. В эту отрасль также входят гарантированные выплаты по поводу определенного события в жизни страхуемого, например, бракосочетания, поступления в учебное заведение, достижения совершеннолетия, дожития до определенного возрастного показателя и многие другие;
• недвижимого и движимого имущества – домов, квартир, земельных участков, транспортных средств, оборудования, ценных предметов и вещей;
• предпринимательских рисков;
• ответственности.

Страховой агент: риски и преимущества

Как и в любой специальности, особенности профессии посредника могут выступать одновременно как позитивными, так и негативными факторами. Это, в частности:

• свободный график. Сотрудник сам выбирает, когда ему заниматься личными делами и проблемами, а когда – выполнять свои должностные обязанности. В то же время, клиент может потребовать внимания агента ранним утром или поздним вечером, в выходной или праздничный день;
• неограниченный заработок. С одной стороны – зарплата такого сотрудника выражается в процентном отношении и зависит от того, сколько полисов он продаст. С другой – минимальной ставки не существует, поэтому, при отсутствии способностей и желания, вполне реально остаться без вознаграждения вообще;
• специфика деятельности. Выполнение обязанностей страхового агента – это бесценный опыт, который в будущем может пригодиться в большинстве бизнес-сфер. Однако получить такой опыт можно только методом практических проб и ошибок.

Однозначным преимуществом является официальное трудоустройство и наличие социального пакета, который обеспечивает сотруднику страховая компания и который никогда не получить при работе в неофициальном формате. Так что попробовать, в любом случае, стоит.

Кому подойдет?

Как уже говорилось выше, работать страховым агентом имеет возможность любой желающий. В частности, такое занятие будет удобно:

• студентам, совмещающим учебу и заработок, в особенности, если профиль будущей деятельности связан с продажами и коммуникациями;
• женщинам, имеющим маленьких детей и желающим трудоустроиться на неполный рабочий день;
• активным пенсионерам;
• тем, чей образ жизни, обстоятельства и личные предпочтения не совместимы с присутствием в офисе по строгому графику;
• тем, кому это просто интересно.

Кроме того, получение этой профессии способно стать первым шагом к успешной карьере в сфере страхования, которая на сегодняшний день является одной из наиболее перспективных и активно развивающихся отраслей деятельности.